Você ganha pouco ou só pensa que é pobre? Para o economista e orientador financeiro Marcos Silvestre, autor do livro "Os 10 Mandamentos da Prosperidade" (Faro Editorial, R$ 16,90 a versão digital e R$ 24,90 a versão impressa), o problema principal dos brasileiros, ao lidar com as finanças, é achar que sempre ganha menos do que deveria, e não valorizar a renda que tem. "Falta planejamento financeiro", diz.
Segundo ele, se a pessoa acredita que seus ganhos mensais são insuficientes, é preciso fazer com que o salário, ou o lucro do seu negócio, rendam mais qualidade de vida.
"Planejar e controlar gastos têm um único objetivo, que é liberar dinheiro bom, antes empatado em gastos ruins, para que você o empregue na compra de mais qualidade de vida", afirma. "Nunca apele para dívidas para corrigir o problema, pois elas terão efeito contrário, que é achatar seu poder de compra", afirma.
O professor explica que contrair dívidas para atingir um padrão de consumo desejado tem o efeito contrário ao esperado, porque parte da renda precisa ser desviada para pagar juros. "Já o planejamento financeiro - juntar o dinheiro antes, aplicar, ganhar juros, pagar à vista com desconto -, é, sem dúvida, o caminho da prosperidade", diz.
Lições de orientação financeira
No livro, o economista lista dez lições cujo objetivo é fazer com que as pessoas consigam perceber que podem ter uma vida financeira sólida, com realização pessoal e material. "São lições que vi funcionarem nos meus 25 anos de orientação financeira a famílias", diz.
Os dez mandamentos são:
1) Valorizar o trabalho
2) Gastar bem
3) Evitar dívidas
4) Poupar sempre
5) Investir direito
6) Ganhar juros
7) Comprar à vista
8) Batalhar descontos
9) Aproveitar tudo
10) Cultivar a gratidão
Dentre esses ensinamentos, Silvestre diz que o ponto mais problemático é a valorização do trabalho. Segundo ele, as pessoas acreditam que basta ganhar bem que todos os problemas estão resolvidos.
"Isso é um baita de um preconceito furado. Vi gente humilde lidando melhor com o dinheiro que pessoas muito ricas, que, por não valorizarem o dinheiro que tinham, acabaram bastante endividadas", diz.
O segredo, segundo ele, está em viver conforme a renda. "Não existe essa de ter despesa maior que a receita. Não existe isso de não consigo cortar. Todo mundo que quiser prosperar de forma duradoura precisa adequar seus gastos e poupar."
Gaste bem, evite dívidas e poupe sempre
Como saber que uma dívida é boa? Para isso, é preciso avaliar a motivação que o levou a se endividar. Se a dívida permite trazer um bem ou serviço essencial para a vida antes de ter o dinheiro pronto, é um indício de que a dívida vale a pena.
"Se endividar para comprar uma máquina que irá gerar mais renda, ou a casa própria, por exemplo", afirma. "Mas se endividar para atender aos apelos da propaganda é quase sempre um problema."
Silvestre diz que as famílias prósperas que conhece poupam, no mínimo, 10% do salário líquido com regularidade. "Uma família que não poupa constantemente não consegue viver longe das dívidas."
Dicas para prosperar
- Ser econômico não significa riscar da sua lista de compras tudo o que é bom. A diferença é que, planejando, até os gastos mais extravagantes podem caber no bolso
- Você não é baratinho e seu tempo não é baratinho. Se um profissional ganha R$ 4.000 líquidos e trabalha dez horas por dia, cada hora de seu trabalho vale R$ 20 (considerando 20 dias de trabalho por mês). Assim, a cada R$ 20 gastos, terá de trabalhar mais uma hora inteira para compensar. Reflita se vale a pena
- Fuja das liquidações só porque todo mundo está comprando. Pense: "eu realmente preciso daquilo?"
- O verdadeiro custo de uma mercadoria pode ser obtido dividindo-se o valor do bem comprado pelo número de vezes em que ele será utilizado
- Se deseja ter dinheiro para gastar com algo que você quer muito, aprenda a enxugar gastos com as coisas que quer menos
- Quem gasta com bobagem fica sem dinheiro para gastar com o que interessa
